自由經濟示範區(以下簡稱示範區)的金融服務已在三月初正式啟動，是金融業重要發展里程碑。詳言之，示範區有關金融業務部分採取「虛擬區域」、「全區開放」、「法規鬆綁」、「人財兩留」的四大策略。並期透過業務分級與差異化管理方式，放寬金融機構業務範圍，對非居住民及本國專業投資人提供各項金融服務、並鼓勵國內金融機構研發創新金融商品、培育金融專業人才、積極發展財富與資產管理業務。
目前，金管會已對銀行國際金融業務分行(OBU)做了四大開放，包括：放寬信託商品範疇、開放固定收益證券買賣經紀業務、以負面表列方式辦理新種外匯業務、已鬆綁不區分專業及一般客戶並開放各類衍生性金融商品。而對於證券商國際金融業務分公司(OSU)則開放了衍生性金融商品、以信託機制投資國外商品、外幣有價證券經紀業務、簡化業務申辦程序、開放辦理帳戶保管業務。但筆者以為，若要藉此培養競逐亞洲盃實力，尚需建立完善的境外金融中心及國際金融人才的培養與引進。
雖然，很多經常帳有順差的國家，金融帳都有淨流出現象。但據央行統計，台灣在去年的金融帳淨流出達411.6億美元，為第四年淨流出，合計連續14季淨流出金額共有1,134.9億美元。金融帳是國際收支帳的一部分，可反映國內外資金投資動向，包括居民、外資直接投資和間接投資（如證券）的資金進出。我們觀察到不少投資人，甚至保險公司的海外投資增加，似乎也反映國內金融商品多元化程度不足或投資報酬率尚無法滿足國人的預期。
因此，示範區規畫納入金融服務後，有利於金融創新。未來應在開發人民幣衍生性金融商品方面多著墨，才能創造差異性、吸引資金、減低金融帳的外流：另一方面，政府對銀行、證券分別開放了OBU、OSU，若能同時開放境外保險中心（OIU），則可建立較完善的境外金融中心，使國內金融服務及商品也能像其他產業一樣輸出，如此一來，才有機會打造亞太理財中心。
除了法規鬆綁外，國際金融專業人才培訓及引進亦要雙軌並行。不可諱言，許多國家已將人才的培養與引進視為國家戰略。上海刻正推動國際金融中心，並以三大策略來吸引高階金融人才，可供我們做為借鏡[1]。包括，1.提供優渥福利：對於列入上海千人計畫的外來金融領軍人才，將給予100萬元人民幣的一次性補貼及彈性薪資。預期對開發商品、金融創新的貢獻度將顯著提升。2. 建立引進海外金融人才長效機制：充分發揮海外聯誼組織的作用、加強全美華人金融協會的合作。同時建立海外金融人才資訊庫，及時掌握海外優秀金融人才流動的資訊。3. 結合學校與企業培養國際金融人才：鼓勵高校引進國外優質金融教育資源，包括師資、課程和教育理念，亦可透過中外合作辦學。企業可利用與國外知名金融機構在資本運作、經營管理、產品開發、技術創新等方面的國際交流合作中，加強人才培養。以上策略均可做為借鏡。
平情而論，示範區是政府極力推動的政策，也是台灣走向自由化、國際化的契機。示範區納入金融業，並且有計劃、大規模地鬆綁金融法規，應可擴大金融業的發展空間。根據金管會的預估，金融業納入示範區五年內預期效益將相當顯著，如銀行及證券商的營業收入每年增加新台幣280~420億元、綜所稅稅收每年可增加10.8~21.6億元、開放OBU及OSU業務，金融業預估可增聘2萬人。綜合言之，若能藉此建立完善的境外金融中心、培養及引進國際金融人才，則可人財兩留，實有助於提升台灣金融國際競爭力並培養競逐亞洲盃的實力。
(本文刊載於2014年9月23日國發會自經區FB網站)
(本文僅供參考，不代表本會立場)
目前，金管會已對銀行國際金融業務分行(OBU)做了四大開放，包括：放寬信託商品範疇、開放固定收益證券買賣經紀業務、以負面表列方式辦理新種外匯業務、已鬆綁不區分專業及一般客戶並開放各類衍生性金融商品。而對於證券商國際金融業務分公司(OSU)則開放了衍生性金融商品、以信託機制投資國外商品、外幣有價證券經紀業務、簡化業務申辦程序、開放辦理帳戶保管業務。但筆者以為，若要藉此培養競逐亞洲盃實力，尚需建立完善的境外金融中心及國際金融人才的培養與引進。
雖然，很多經常帳有順差的國家，金融帳都有淨流出現象。但據央行統計，台灣在去年的金融帳淨流出達411.6億美元，為第四年淨流出，合計連續14季淨流出金額共有1,134.9億美元。金融帳是國際收支帳的一部分，可反映國內外資金投資動向，包括居民、外資直接投資和間接投資（如證券）的資金進出。我們觀察到不少投資人，甚至保險公司的海外投資增加，似乎也反映國內金融商品多元化程度不足或投資報酬率尚無法滿足國人的預期。
因此，示範區規畫納入金融服務後，有利於金融創新。未來應在開發人民幣衍生性金融商品方面多著墨，才能創造差異性、吸引資金、減低金融帳的外流：另一方面，政府對銀行、證券分別開放了OBU、OSU，若能同時開放境外保險中心（OIU），則可建立較完善的境外金融中心，使國內金融服務及商品也能像其他產業一樣輸出，如此一來，才有機會打造亞太理財中心。
除了法規鬆綁外，國際金融專業人才培訓及引進亦要雙軌並行。不可諱言，許多國家已將人才的培養與引進視為國家戰略。上海刻正推動國際金融中心，並以三大策略來吸引高階金融人才，可供我們做為借鏡[1]。包括，1.提供優渥福利：對於列入上海千人計畫的外來金融領軍人才，將給予100萬元人民幣的一次性補貼及彈性薪資。預期對開發商品、金融創新的貢獻度將顯著提升。2. 建立引進海外金融人才長效機制：充分發揮海外聯誼組織的作用、加強全美華人金融協會的合作。同時建立海外金融人才資訊庫，及時掌握海外優秀金融人才流動的資訊。3. 結合學校與企業培養國際金融人才：鼓勵高校引進國外優質金融教育資源，包括師資、課程和教育理念，亦可透過中外合作辦學。企業可利用與國外知名金融機構在資本運作、經營管理、產品開發、技術創新等方面的國際交流合作中，加強人才培養。以上策略均可做為借鏡。
平情而論，示範區是政府極力推動的政策，也是台灣走向自由化、國際化的契機。示範區納入金融業，並且有計劃、大規模地鬆綁金融法規，應可擴大金融業的發展空間。根據金管會的預估，金融業納入示範區五年內預期效益將相當顯著，如銀行及證券商的營業收入每年增加新台幣280~420億元、綜所稅稅收每年可增加10.8~21.6億元、開放OBU及OSU業務，金融業預估可增聘2萬人。綜合言之，若能藉此建立完善的境外金融中心、培養及引進國際金融人才，則可人財兩留，實有助於提升台灣金融國際競爭力並培養競逐亞洲盃的實力。
(本文刊載於2014年9月23日國發會自經區FB網站)
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